各省、自治区、直辖市人民政府：
近期 ，多家融资性担保公司陆续爆发危害事件 ，涉及金额大、客户多、影响面广 ，对外地融资性担保行业的健康生长和融资情况造成了较大的负面影响。上述危害事件的爆发虽是个案 ，但其违法违规的做法却具有一定的代表性 ，甚至已成为一些融资性担�；沟木Ｊ� ，袒露出部分融资性担�；刮シㄎス嫦窒笱现亍⑷狈τ行Ъ喙艿戎疃辔侍�。为增强对融资性担�；沟募喙� ，切实防备和化解危害 ，现提示危害如下：
一、主要危害提示
(一)资本金不实危害比较突出。从近期危害事件和各地反应的情况看 ，一些担保公司在取得融资性担�；咕砜芍ず凸ど逃抵凑蘸� ，即通过应收账款、委托贷款或其它投资等方法变相抽走资本金 ，此后纵�从事高危害经营运动 ，一旦危害袒露 ，有关人员即出逃境外 ，留下巨额危害敞口；不少担保公司将资本金超比例投资或用于发放委托贷款 ，恒久难以收回 ，蕴藏巨大危害隐患。
(二)挪用或占用担� ？突О芙鸨冉掀毡�。有的担�；刮瓷枇⒆耪嘶Ф钥突У１０芙鸾兄卫聿⒆ǹ钭ㄓ� ，而是将客户包管金挪用于高息放贷、委托贷款、投资或转为向银行缴纳包管金；有的通过关联企业代担� ？突Ю聿频确椒� ，高比例账外变相收取客户包管金或截留客户银行贷款 ，向客户允许高额回报 ，并由担保公司提供相应担保。近期已爆发多起融资性担�；辜氛肌⑴灿每突О芙鸫邮挛写睢⒏呶：ν蹲实仍硕� ，因资金链断裂引发的挤兑危害 ，不但给担� ？突г斐删薅钏鹗� ，也使融资性担保业务面临巨大危害敞口 ，严重影响了融资性担保行业的整体形象和声誉。
(三)实际控制人模式和关联交易的问题比较严重。有的投资人通过其他公司代持股份的方法跨区域设立若干家担�；寡诟瞧涫导士刂迫松矸� ，这些关联担保公司之间保存着庞大的业务往来关系 ，还与其实际控制人的关联企业在账外开展了大宗的关联交易；有的担保公司通过关联企业虚构交易套取、骗取银行贷款或对民间借贷、理财业务提供担保 ，因资金链断裂形成危害事件 ，案发后巨额资金去向不明；有的担保公司股东因个人借款、应付账款、应付承兑款负有巨额债务 ，甚至从事不法吸收民众存款或不法集资 ，资金链断裂后 ，担保公司声誉受到严重损害 ，担保业务无法正� ？� ，面临破产清算。
(四)以委托贷款等方法掩盖代偿危害。有的担保公司对担保业务中泛起的代偿不是按划定履行正常的代偿手续 ，而是通过向担� ？突Х⒎盼写钪没灰写畹确椒ㄑ诟谴ノ：�。
二、增强监管和开展危害排查
(一)切实增强融资性担�；沟娜粘Ｎ：喙�。请各省、自治区、直辖市人民政府切实履行职责 ，催促融资性担保业务监管部分重视并做好日常监管事情 ，对辖内融资性担�；沟囊婪ê瞎婢臀：ψ纯鼋蟹掷嗉喙�。危害底数不清、危害隐患较大的地区 ，应暂停批设新的融资性担�；�。有关部分的政策帮助步伐应限于依法合规经营的融资性担�；� ，对涉嫌违规经营的高危害机构要加大监管力度、依法查处。同时 ，建立和完善辖内融资性担保行业危害预警和应急机制 ，切实防备并实时化解系统性、区域性危害。
(二)开展危害排查。请各省、自治区、直辖市人民政府高度重视目今融资性担保行业的危害状况 ，以近期袒露的危害事件为鉴 ，举一反三 ，组织辖内融资性担�；辜喙懿糠志】炜刮：ε挪� ，摸清危害底数、梗塞危害漏洞、排除危害隐患。
1．危害排查方法、规模和重点。接纳现场检查的方法 ，对辖内融资性担�；棺�2011年3月31日至2012年3月31日期间爆发的资金变换情况和担保业务情况进行排查。内容方面包括资本金不实、违规运用资金、挪用或占用客户包管金、以委托贷款方法掩盖代偿等行为 ，以及不法吸存、不法集资等违法违规行为 ，尤其要注意理清股权结构、关联关系、第三方代持情况及实际控制人情况 ，对股东配景比较庞大、关联企业较多的机构提高警惕和敏感度。严肃查处违法违规行为 ，须要时依法接纳收缴融资性担�；咕砜芍さ炔椒�；对有重大违法经营行为 ，不予取消将严重危害市场秩序、损害民众利益的融资性担�；� ，由监管部分依法予以取消；对涉嫌抽逃资本、不法集资等违法犯法行为的 ，依法移送公安司法机关。
已经实施危害排查的省、自治区、直辖市 ，可以使用已经完成的排查结果 ，可是被排查的经营期间加总不应少于一年 ，排查内容应包括本通知划定的排查重点。
2．危害排查时间和情况报送安排。请各省、自治区、直辖市于2012年10月底之前完成辖内融资性担�；刮：ε挪槭虑� ，并于1 2月底前将排查情况报送融资性担保业务监管部际联席集会。融资性担保业务监管部际联席集会将组织对该项事情进行抽查督导。
特此致函
融资性担保业务监管部际联席集会
(中国银监会代章)
二0一二年四月五日
赣公网安备 36060202000281号